Wil je jouw pensioen aanvullen of opbouwen, bijvoorbeeld omdat je zelfstandig ondernemer bent? Dan kun je dat doen via een opbouwende lijfrente. Op een afgesproken datum (de expiratiedatum) komt het opgebouwde kapitaal vrij om er een uitkerende lijfrente van aan te kopen. Onze financieel adviseur helpt je hier graag bij. Zij kijkt onder andere naar
Is er sprake van aftrek van de inkomstenbelasting?
Ga je voor banksparen of een lijfrenteverzekering?
Zijn er kosten? Zo ja, welke kosten zijn er naast de inleg/premie?
Wat zijn de gevolgen bij overlijden?
Uitkerende lijfrente
Komt je lijfrente vrij? Dan dien je van het opgebouwde kapitaal een uitkerende lijfrente aan te kopen. Onder bepaalde omstandigheden kan je de opbouwende lijfrente ook verlengen. Het afsluiten van een lijfrente, kan vragen oproepen. Onze financieel adviseur helpt je hier graag bij. Zij kijkt onder andere naar:
Heb je een oud regime polis?
Wat is de periodieke bruto en netto uitkering?
Wil je meteen een uitkerende lijfrente of wil je het uitstellen tot de AOW leeftijd?
Wil je een tijdelijke uitkering ontvangen of levenslang?
Het verschil tussen een lijfrenteverzekering of banksparen
Bij het afsluiten van een lijfrente, kun je kiezen voor een lijfrenteverzekering of banksparen. Wat is het verschil?
Lijfrenteverzekering:
Keert uit tot aan het overlijden. Hierbij maakt het niet uit hoe oud je wordt.
Stopt op het moment dat je overlijdt. Het eventueel resterende kapitaal komt bij de verzekeringsmaatschappij.
Indien je nabestaanden hebt, kun je een contragarantie afsluiten.
Lijfrente banksparen:
Je spreekt af in hoeveel jaar tijd het spaartegoed wordt uitbetaald.
Mocht je overlijden, dan kunnen jouw nabestaanden van het bedrag dat op de bankspaarrekening staat een nabestaandenlijfrente aankopen.
Overstappen van een lijfrenteverzekering naar banksparen is mogelijk.
Let op: Heeft u een oud regime polis?
Een oud regime lijfrente heeft o.a. de volgende voordelen:
De uitkering mag je schenken aan bijvoorbeeld (klein)kinderen.
Je mag de polis afkopen zonder revisierente.
Als je gaat banksparen met een oud regime lijfrente, dan vervallen deze rechten en wordt de lijfrente voortaan behandeld als 'nieuw regime'.
Tip: vanatotzekerheid.nl/verloren-levensverzekeringspolis Je kan de polis van je lijfrenteverzekering niet vinden. Of je vader is overleden en je weet eigenlijk niet hoe hij het geregeld had. In beide gevallen kun je met bovenstaande link laten uitzoeken of er een verzekering is, en bij welke verzekeraar.
Op basis van bovenstaande vragen en jouw wensen en behoeften, vergelijkt onze financieel adviseur de verschillende aanbieders op premie en voorwaarden. Zo weet je zeker dat jij de juiste verzekering hebt die past bij jouw leven en eisen.
Service is bij ons geen afdeling ...maar een mentaliteit.